Shift Technology, leader en solutions d’automatisation et d’optimisation des décisions basées sur l’intelligence artificielle pour le secteur de l’assurance, et L’olivier Assurance, filiale française du groupe Admiral, annoncent le renouvellement de leur contrat de collaboration, initié en 2019. Ce partenariat fructueux vise à renforcer la détection et la prévention des sinistres suspects, un enjeu crucial dans le secteur de l’assurance.
Chaque année, la fraude à l’assurance IARD (Incendies, Accidents et Risques Divers) engendre un coût de 14 milliards d’euros pour l’économie européenne et de 2,5 milliards d’euros en France.
Shift Technology, licorne française créée à Paris en 2014, fournit des solutions au secteur de l’assurance pour améliorer la gestion des sinistres et la détection des fraudes.
Elle utilise l’IA et des techniques avancées de sciences des données pour déceler les comportements suspects lors des déclarations de sinistres et pour automatiser ces dernières. Sa solution Shift Claims Fraud Detection, dédiée aux assureurs IARD, permet de détecter la fraude en temps réel, affichant un taux de pertinence trois fois plus élevé que celui des processus manuels ou basés sur des règles.
Créée en 2011, L’olivier Assurance est la marque française du groupe Admiral, une société internationale de services financiers fondée en 1993 au Royaume-Uni. Le groupe Admiral, qui figure parmi les leaders européens des assurances en ligne, est particulièrement connu pour ses offres d’assurance automobile adaptées aux différents profils de conducteurs et opère à l’international sous diverses marques.
L’olivier Assurance, initialement spécialisée en assurance automobile, a élargi sa gamme de produits en 2020 pour inclure l’assurance habitation. Depuis 2019, elle s’appuie sur l’IA et la data science de Shift pour automatiser et optimiser la détection des sinistres suspects. Satisfaite de l’évolution de son système anti-fraude et des résultats obtenus, elle a décidé de poursuivre cette collaboration.
Antoine Samzun, Directeur Technique chez L’olivier Assurance, affirme :
“Chez L’olivier, nous mettons un point d’honneur à garantir à nos assurés un prix aussi équitable que possible. La fraude tend à faire grimper le montant des polices d’assurance, répercutant ainsi sur nos assurés de bonne foi le déficit engendré à cause des individus mal intentionnés. C’est pourquoi nous mettons tout en œuvre afin de l’enrayer : pour rétablir l’équité, valeur centrale de notre organisation”.
Benoit Legros, Vice-Président EMEA & Asie de Shift Technology, ajoute :
“Depuis le premier jour, notre objectif est d’explorer des moyens nouveaux et innovants de mettre la technologie au service des assureurs, pour les aider à être plus proches de leurs clients. Nous sommes très heureux d’avoir participé activement à la mise en place d’une cellule dédiée à la lutte anti-fraude au sein de L’olivier. En renouvelant notre collaboration, nous espérons franchir une étape supplémentaire dans cette initiative stratégique, et aider L’olivier à tenir sa promesse d’une assurance équitable pour chacun et chacune”.
Alors que les pressions inflationnistes s’alourdissent et que les assurés exigent une transparence accrue, une récente étude du Capgemini Research Institute met en lumière les impératifs cruciaux pour une transformation réussie du secteur de l’assurance dommages (IARD – Incendie, Automobile et Risques Divers) confronté à des défis sans précédent.
D’après le rapport sur l’Assurance dommages (World Property and Casualty Insurance Report 2024), les capacités de souscription des assureurs, c’est à dire leur aptitude à évaluer de manière efficace et précise les risques associés à une police d’assurance, à prendre des décisions appropriées et à fournir une couverture adaptée aux besoins du client, sont limitées par des contraintes organisationnelles.
Seuls 8 % des assureurs sont identifiés comme des “précurseurs” en matière de souscription, exploitant pleinement les capacités de l’IA et de l’automatisation pour prendre des décisions éclairées. Un faible pourcentage d’autant plus surprenant que 62 % des dirigeants reconnaissent que l’IA permet d’améliorer la qualité de la souscription et de réduire la fraude.
Confrontés à l’inflation, les assurés sont à la recherche de primes abordables : au cours des deux dernières années, 27 % d’entre eux ont opté pour un autre assureur leur ayant proposé des primes moins chères (60 %) et de couvertures plus étendues (53 %). Ils demandent également plus de transparence : 42 % des assurés trouvent le processus de souscription actuel complexe et long.
Malgré l’augmentation des primes, le processus de souscription a rencontré des difficultés : les ratios combinés dépassant les 100 %, les assureurs ont enregistré des pertes. Cette situation découle de plusieurs facteurs, notamment les catastrophes naturelles, l’évolution des risques liés aux avancées technologiques telles que les cybermenaces et l’émergence de l’IA générative, ainsi que la complexité réglementaire.
Les dirigeants du secteur signalent d’importants obstacles organisationnels qui compromettent leur capacité à répondre aux attentes des clients : un accès insuffisant aux données (54 %), des systèmes technologiques obsolètes (51 %) et une pénurie de talents qualifiés (47 %).
Adam Denninger, en charge du secteur de l’assurance chez Capgemini, commente :
“L’assureur opère aujourd’hui dans l’un des environnements les plus instables de ces dernières années. Le secteur doit faire face à cette volatilité en repensant les conditions de souscription. Il faut pour cela s’éloigner des modèles traditionnels et moderniser les systèmes centraux en déployant des technologies avancées qui permettent de meilleurs résultats et une plus grande transparence. Il est crucial pour le secteur de tirer parti des données et de l’automatisation permise par l’IA afin de créer un environnement concurrentiel propice à la rentabilité de la souscription, tout en s’adaptant à l’évolution des risques et des comportements des assurés”.
Bien que pour les dirigeants l’IA améliore la qualité de la souscription et réduise la fraude, une réticence persiste chez les souscripteurs, les professionnels qui évaluent les risques et déterminent les conditions de couverture des polices d’assurance : ils ne sont que 43 % à faire confiance et à accepter régulièrement les recommandations automatisées des outils d’analyse prédictive d’aide à la décision.
Cette hésitation est due à un sentiment de trop grande complexité (67 %) et à des craintes quant à l’intégrité et explicabilité des données (59 %). La solution pour obtenir leur adhésion serait, selon les auteurs du rapport, de les impliquer dès le début du développement des modèles, en conservant l’aspect « humain dans la boucle » (Human-In-The-Loop) pour que les modèles d’IA soient explicables et suffisamment transparents, et en évaluant continuellement les progrès accomplis.
Malgré des efforts prometteurs, peu d’assureurs se distinguent en tant que “précurseurs”, capables de prendre des décisions rapides, impartiales et innovantes, obtenant des gains en efficacité (moins de délais et de dépenses), précision (coûts des sinistres et détection des fraudes) et expérience client (développement commercial et fidélisation des assurés). Le rapport révèle que moins de 13 % d’entre eux n’atteignent pas leurs objectifs commerciaux, contre 21 à 36 % des assureurs traditionnels.
Alors que la majorité des assureurs IARD (83%) reconnaissent le rôle essentiel des modèles prédictifs dans l’avenir de la souscription, seuls 27 % déclarent disposer des capacités avancées nécessaires.
Les écarts entre l’importance des différentes sources de données et la capacité des assureurs à les traiter efficacement sont flagrants, mettant en évidence un besoin criant de consolidation et de rationalisation des systèmes de données.
Au niveau mondial, 53 % des assurés se disent préoccupés par la quantité d’informations personnelles collectées par les assureurs. Cependant, près des deux tiers d’entre eux se disent prêts à partager davantage de données pour obtenir plus de transparence et des tarifs préférentiels, à condition que les informations partagées soient sécurisées.
Les assureurs en IARD sont confrontés à un défi majeur pour répondre aux attentes de leurs souscripteurs quant aux données : 49 % des souscripteurs accordent de l’importance aux données issues de clichés pris par des drones, mais très peu d’assureurs sont en mesure de les traiter et de les analyser efficacement. De même, un souscripteur sur deux souhaite disposer de données provenant d’appareils connectés pour obtenir des informations en temps réel sur des biens personnels et commerciaux, mais seuls 12 % des assureurs sont en mesure de capturer ces données de manière efficace.
Pour les experts de CapGemini, le manque de contrôle des données qui en résulte nuit à l’activité principale des assureurs, car 77 % d’entre eux n’évaluent pas complètement les risques. En raison du peu de données disponibles, 73 % des entreprises sont confrontées à une tarification peu précise, ce qui empêche de couvrir les sinistres correctement et peut, à terme, nuire à leur solvabilité. D’autant plus que 70 % des assureurs affirment que le manque de cohérence de décisions en matière de souscription constitue un problème majeur.
Golem.ai a développé InboxCare, une IA analytique du langage qui garantit le respect du RGPD tout en offrant des performances élevées. C’est cette solution que Stelliant Expertise, un groupe de conseil et de services pour les professionnels de l’assurance et leurs clients dans la gestion des sinistres, a choisi pour repenser sa relation client et l’efficacité du traitement des dossiers de ses assurés.
Comme de nombreuses entreprises, Stelliant Expertise souhaitait améliorer l’expérience client et sa productivité grâce à l’IA. En effet, son processus de traitement historique ne permettait pas de gérer efficacement les centaines d’emails quotidiennement reçus, entraînant une surcharge de travail et un réel besoin d’optimisation du flux entrant.
Pour optimiser ses processus métiers, le groupe devait cependant se tourner vers une solution qui garantisse la sécurité et la confidentialité des données sensibles de ses clients. Le partenariat conclu avec Golem.ai a notamment été motivé par la capacité de l’éditeur à proposer une IA de confiance adaptée au traitement du flux de messages (emails, formulaires de contact) et leurs pièces jointes. La start-up est fortement implantée dans le secteur de l’assurance, elle a ainsi été choisie par Saretec ou Assurone, sa parfaite compréhension des enjeux, cas d’usage et attentes de la profession, a également été un point clé à l’origine de sa sélection.
Combinant une approche symbolique et basée sur la modélisation du langage humain, son IA analytique se dispense de machine learning, permet l’explicabilité des prises de décisions, ne stocke pas les données utilisateurs et est particulièrement frugale.
La mise en place de la solution IA de Golem.ai a été rapide et efficace, prenant environ six mois. Dès sa mise en service, les avantages opérationnels ont été tangibles : une meilleure catégorisation et priorisation des communications entrantes, une réduction de moitié du temps de traitement des dossiers, et une augmentation notable de la qualité de service offerte aux clients. Plus de 135 000 mails ont ainsi été traités en 2023 avec un taux de 90 % de pertinence dans l’analyse des messages traités.
Forts du succès de cette mise en œuvre, Stelliant Expertise et Golem.ai envisagent de renforcer leur collaboration et de faire évoluer la solution. Des pistes d’amélioration sont à l’étude, telles que l’intégration plus poussée de la technologie IA dans les outils métiers existants, l’extraction automatisée des pièces jointes des emails, ou encore l’exploration des initiatives Green IT pour une informatique plus responsable.
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